Курсовая: Банковский менеджмент

Â-òðåòüèõ, â îòâåò íà êîíêóðåíöèþ ìåñòíûå åâðîïåéñêèå áàíêè òàêæå ñòàëè ïðèîáðåòàòü ìíîãîíàöèîíàëüíûé õàðàêòåð, ñîçäàâàÿ ôèëèàëû, ïðåäñòàâèòåëüñòâà, îòíîøåíèÿ ñîïåðíè÷åñòâà íà âíóòðåííåì ðûíêå ÑØÀ è äðóãèõ ñòðàí Àìåðèêè è Àçèè, ÷òî âî ìíîãèõ ñëó÷àÿõ èìåëî îïðåäåëåííûé óñïåõ. Áàíêè Ìîëäîâû òàêæå íå äîáüþòñÿ óñïåõà, íå ñîçäàâ ñâîè ôèëèàëû, â ïåðâóþ î÷åðåäü, â Ðîññèè, Ðóìûíèè, Óêðàèíå.

Â-÷åòâåðòûõ áàíêîâñêàÿ èíäóñòðèÿ, íåñìîòðÿ íà ñäåðæèâàíèå ñî ñòîðîíû áàíêîâñêîãî çàêîíîäàòåëüñòâà âî ìíîãèõ ñòðàíàõ, íà÷àëà äèâåðñèôèöèðîâàòüñÿ.

Íàïðèìåð, â ÑØÀ îãðàíè÷åíèÿ (ðåñòðèêöèè) Ãïàññ - Ñìèãîëëà ïðåïÿòñòâîâàëè äåÿòåëüíîñòè òåõ áàíêîâ, êîòîðûå ôóíêöèîíèðîâàëè â ðÿäå äðóãèõ ñòðàí. Ïîýòîìó îñíîâíàÿ äåÿòåëüíîñòü êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñîñðåäîòî÷èëàñü â ñôåðàõ ôèíàíñèðîâàíèÿ ïîä çàëîã èìóùåñòâà, ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòíîãî ôèíàíñèðîâàíèÿ, êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè, óïðàâëåíèÿ äîâåðèòåëüíûìè è ïåíñèîííûìè îïåðàöèÿìè, îïåðàöèÿìè è ðàñïðîñòðàíåíèåì èíôîðìàöèè îá åâðîâàëþòàõ, ýìèññèåé êðåäèòíûõ êàðòî÷åê è ò.ï.  ýòîò ïåðèîä ðàçðàñòàëñÿ ïåðå÷åíü òðàäèöèîííûõ áàíêîâñêèõ óñëóã.

Îãðàíè÷åíèå íå çàòðîíóëî òîëüêî ñòðàõîâîå ïîñðåäíè÷åñòâî è ãàðàíòèéíûå îïåðàöèè, ïîðó÷èòåëüñòâà è êîìïüþòåðíûå óñëóãè.  ðåçóëüòàòå ê êîíöó 70-õ ãîäîâ áàíêè ñìîãëè ðàñøèðèòü êîìïëåêñ óñëóã çà ñ÷åò ýòèõ îïåðàöèé. È íåñìîòðÿ íà òî, ÷òî ïîä äàâëåíèåì êîíêóðåíöèè èíâåñòèðîâàëàñü ìàðæà êîììåð÷åñêîãî êðåäèòà è äðóãèõ ïëàòíûõ óñëóã, ýòè óñëóãè ïðèîáðåòàëè âñå áîëüøåå çíà÷åíèå.

Â-ïÿòûõ,

âñâÿçè ñ

ðåãóëèðóþùèì

äåéñòâèåì

âûøåóêàçàííûõ

îãðàíè÷åíèé

âîçðîñëî

÷èñëî

íåáàíêîâñêèõ

ôèíàíñîâûõ

èíñòèòóòîâ

è

íåáàíêîâñêèõ

îðãàíèçàöèé,

êîòîðûì

ïðåäîñòàâëÿëèñü

áëàãîïðèÿòíûå

âîçìîæíîñòè

äëÿ

äåÿòåëüíîñòè

â

ñïåöèôè÷åñêèõ

îáëàñòÿõ.

Íàïðèìåð,

àâòîìîáèëüíûå

êîìïàíèè,

òàêèå êàê General Motors,

êîòîðûå

äîëãîå âðåìÿ

áûëè ñâÿçàû

âîçìîæíîñòÿìè

àãåíòîâ ïî

ïðîäàæå è

ñîáñòâåííûì

ôèíàíñîâûì

ïîëîæåíèåì,

ðåçêî

ðàñøèðèëè

ëèçèíãîâûå

îïåðàöèè (íà

îñíîâå

ëèçèíãà â 1994

ãîäó

ðåàëèçîâàíî

áîëåå 80 %

îáùåãî

îáúåìà

òåõíèêè) è

êðåäèòíîãî

ôèíàíñèðîâàíèÿ

çà ðàìêè

ñâîåé

ïîñòîÿííîé

êëèåíòóðû.

Êîìïàíèè,

âûïóñêàþùèå

òóðèñòè÷åñêèå

÷åêè è

êðåäèòíûå

êàðòî÷êè,

òàêèå êàê American Express,

èçûñêàëè

âîçìîæíîñòè

ïðåäëîæèòü

áîëüøîé

ñïåêòð

ôèíàíñîâûõ

óñëóã ñâîèì

âêëàä÷èêàì

çà

íåáîëüøóþ

äîïîëíèòåëüíóþ

ïëàòó.

Òîðãîâûå

êîìïàíèè,

òàêèå êàê Sears Roebuck,

èñïîëüçîâàëè

âîçìîæíîñòè

ñîçäàíèÿ

îáùåíàöèîíàëüíûõ

ðûíêîâ

ñáûòà,

ðàñøèðèâ

ñïåêòð

ìåæäóíàðîäíûõ

ôèíàíñîâûõ

óñëóã,

êîòîðûå

ðàíåå

áàíêàì áûëî

çàïðåùåíî

îñóùåñòâëÿòü.

Â-øåñòûõ, íà áàíêîâñêóþ èíäóñòðèþ âñå áîëüøåå âîçäåéñòâèå ñòàëà îêàçûâàòü êîìïüþòåðíàÿ òåõíîëîãèÿ. Îñîáåííî ýòî êîñíóëîñü ðîçíè÷íîé áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè, ãäå âñå âîçðàñòàë áóìàæíûé ïîòîê è ñòîèìîñòü ñàìèõ îïåðàöèé. ×òîáû ñïðàâèòüñÿ ñ ðàòóùèì ïîòîêîì äåëîïðîèçâîäñòâà, áàíêè ñòðåìèëèñü âíåäðÿòü ïëàñòèêîâûå êàðòî÷êè è ÝÂÌ. Òàèì îáðàçîì, ïîÿâèëàñü ðåàëüíàÿ âîçìîæíîñòü îêàçàíèÿ íîâîãî âèäà óñëóã ïî èíôîðìàöèîííîé îáðàáîòêå äàííûõ.

Â-ñåäüìûõ, êîíêóðåíöèÿ âîçðàñòàåò è â áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè ïî îáñëóæèâàíèþ ÷àñòíûõ ëèö. Ïðèáûëüíîå ïðèâëå÷åíèå ñðåäñòâ âêëàä÷èêîâ (ñåëåíã), ïðîâîäèâøååñÿ ðàíåå ëèøü ïî èíèöèàòèâå ñáåðåãàòåëüíûõ è ññóäíûõ áàíêîâ, ïðèâåëî ê îñòðîé êîíêóðåíöèè ñ êîììåð÷åñêèìè áàíêàìè. Ñáåðåãàòåëüíûå áàíêè è ñòðîèòåëüíûå îáùåñòâà çà ïðåäåëàìè ÑØÀ äëÿ ïðèâëå÷åíèÿ ñðåäñòâ ìåëêèõ âêëàä÷èêîâ ïðåäëàãàëè ðàñòóùåå ÷èñëî óñëóã.

Ñðåäñòâà

êðóïíûõ

âêëàä÷èêîâ â

çíà÷èòåëüíîé

ìåðå

îòâëåêàëèñü

íåáàíêîâñêèìè

ôîíäàìè

äåíåæíîãî

ðûíêà

ïîñðåäñòâîì

ïðåäëîæåíèÿ

íîâåéøåãî

êîìïëåêñà

ñàìûõ

èçîùðåííûõ

ôèíàíñîâûõ

óñëóã. Òàê,

áðîêåðñêèé

äîì Merrill Lynch

ïðåäëîæèë

êîìïëåêñ

"Ñèñòåìà

óïðàâëåíèÿ

íàëè÷íîñòüþ",

÷òî ñðàçó

îñëîæíèëî

ðàáîòó

áàíêîâ,

óñèëèëî

ñîïåðíè÷åñòâî

íà ðûíêå

êðåäèòîâàíèÿ

÷àñòíûõ ëèö.

Êîìïàíèè,

ïðèìåíÿþùèå

êðåäèòíûå

êàðòî÷êè,

îïåðèðóÿ

÷åðåç áàíêè,

ïðåäîñòàâëÿþò

äåøåâûå

êðåäèòû.

Ìàãàçèíû

Åâðîïû è ÑØÀ

ïðåäëàãàþò

êëèåíòàì

ñèñòåìó

àâòîìàòè÷åñêè

âîçîáíîâëÿåìûõ

êðåäèòîâ.

Êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå

êîìïàíèè

ïðåäîñòàâëÿþò

çàéìû ïîä

çàëîã

èìóùåñòâà è

ò.ï.

Òàêèì

îáðàçîì, ê

êîíöó 80-õ

ãîäîâ

áàíêîâñêàÿ

èíäóñòðèÿ

ñòàëà

íàìíîãî

áîëåå

êîíêóðåíòíîñïîñîáíîé.

Òðàäèöèîííî

ñóùåñòâîâàâøèå

ãðàíèöû

ìåæäó

ðåãèîíàëüíûìè

âèäàìè

ôèíàíñîâûõ

èíñòèòóòîâ

áûñòðî

ñòèðàëèñü.

Áîëüøèíñòâî

êîíêóðåíòîâ

ñìîãëî

âûéòè çà

ðàìêè

íàöèîíàëüíûõ

ãðàíèö è

äåéñòâîâàòü

â

ãëîáàëüíîì

ìàñøòàáå.

Êðîìå òîãî,

ïîÿâèëîñü

ìíîãî íîâûõ

ñóáúåêòîâ

ðûíêà, íå

ñäåðæèâàåìûõ

äåéñòâóþùèìè

îãðàíè÷åíèÿìè

ñî ñòîðîíû

çàêîíîäàòåëüñòâà,

÷òî äàâàëî

èì

íåñîìíåííîå

ïðåèìóùåñòâî

â

êîíêóðåíòíîé

áîðüáå. È,

íàêîíåö,

ïîÿâëåíèå

íîâûõ

òåõíîëîãèé

è

àëüòåðíàòèâíûõ

óñëóã

ðåàëüíî

óãðîæàëî

òðàäèöèîííûì

ìåòîäàì

áàíêîâñêîé

äåÿòåëüíîñòè.

90-å ãîäû õàðàêòåðèçóþòñÿ âñå áîëåå âûñîêèìè òåìïàìè èçìåíåíèé â áàíêîâñêîé èíäóñòðèè è â áàíêîâñêîì ìåíåäæìåíòå, íå ó÷èòûâàÿ êîòîðûå Ìîëäîâà íå ñìîæåò ñòàòü ðàâíîïðàâíûì ÷ëåíîì åäèíîé Åâðîïû â ÕÕI âåêå.

Êàê ïîêàçûâàåò àíàëèç òåíäåíöèè ðàçâèòèÿ ìèðîâîé áàíêîâñêîé èíäóñòðèè, ñîâðåìåííûé áàíêîâñêèé ìåíåäæìåíò ïðåäïîëàãàåò ïîñòîÿííóþ àêòèâíóþ äèâåðñèôèêàöèþ äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ, ðàñøèðåíèå âñåãî ñïåêòðà îêàçûâàåìûõ èìè óñëóã, ïîñòîÿííûé ïîèñê áàíêàìè âîçìîæíîñòè óäîâëåòâîðåíèÿ ïîòðåáíîñòåé, âîçíèêàþùèõ ó îòäåëüíûõ êëèåíòñêèõ ãðóïï, ïîñðåäñòâîì ïðåäëîæåíèÿ èì íîâûõ áàíêîâñêèõ ïðîäóêòîâ.

 êîíöå 60-õ ãîäîâ øèðîêîå ðàñïðîñòðàíåíèå ïîëó÷èëà êîíöåïöèÿ î ïðåèìóùåñòâàõ îáúåäèíåíèÿ äâóõ èëè áîëåå íàïðàâëåíèé ôèíàíñîâîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ. Ïåðâûå ôèíàíñîâûå êîíãëîìåðàòû ñêëàäûâàëèñü ïóòåì ïîãëîùåíèé, îáìåíà àêöèÿìè, ëèáî ñîçäàíèÿ äîïîëíèòåëüíûõ ïîäðàçäåëåíèé â ñòðóêòóðå áàíêîâñêîãî õîëäèíãà. Óâåëè÷åíèå ïðèáûëåé ïðîèñõîäèëî, â îñíîâíîì, çà ñ÷åò óëó÷øåíèÿ ðåïóòàöèè è ðûíî÷íîãî ïîëîæåíèÿ âíîâü îáðàçîâàííîé êîìïàíèè.

Ìèðîâîé îïûò

ïîêàçàë, ÷òî

êîìïàíèè,

êîòîðûå

ïðèäåðæèâàþòñÿ

ñòðàòåãèè "

äèâåðñèôèêàöèè

" (íå

ìåõàíè÷åñêîãî

îáúåäèíåíèÿ

ôóíêöèîíàëüíûõ

ïîäðàçäåëåíèé,

à

ñîåäèíåíèÿ

ðàçëè÷íûõ

âèäîâ

äåÿòåëüíîñòè,

èìåþùèõ

ðûíî÷íûå,

ëèáî

òåõíîëîãè÷åñêèå

òî÷êè

ñîïðèêîñíîâåíèÿ),

äîáèâàþòñÿ

áîëüøèõ

óñïåõîâ, ÷åì

óçêîñïåöèàëèçèðîâàííûå

áàíêè.

Äîïîëíèòåëüíûé

êîììåð÷åñêèé

ýôôåêò,

ïîëó÷àåìûé

â ðåçóëüòàòå

õîçÿéñòâåííîãî

âçàèìîäåéñòâèÿ

ôèðì,

íàçûâàåòñÿ

ñèíåðãèåé.

Ñîîòâåòñòâåííî,

ïîä

êîíöåïöèåé

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9