Áðåìÿ ïîêðûòèÿ íåäîñòàòêà îáîðîòíûõ ñðåäñòâ ïðåäïðèÿòèé è îðãàíèçàöèé, íåçàâèñèìî îò èõ ôîðì ñîáñòâåííîñòè, ëåãëî íà êîììåð÷åñêèå áàíêè. Íåâîçâðàò êðåäèòîâ ÌÏ ïîñòàâèë íåêîòîðûå èç íèõ íà ãðàíü áàíêðîòñòâà.

Äëÿ ðåøåíèÿ ýòîé ïðîáëåìû áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà íåîáõîäèìî, âî-ïåðâûõ, îñâîåíèå ïðîöåäóðû ïðîâåðêè ïëàòåæåñïîñîáíîñòè êëèåíòîâ ïî äàííûì ïîñòîÿííî îáíîâëÿåìûõ áàíêîâ èíôîðìàöèè, âî-âòîðûõ, âûäà÷à ñðåäíå- è äîëãîñðî÷íûõ êðåäèòîâ òîëüêî íà îñíîâàíèè ýêñïåðòíîé îöåíêè áèçíåñ-ïëàíîâ, è, â-òðåòüèõ, ñîçäàíèå àãåíòñòâà ìàëîãî áèçíåñà â êà÷åñòâå ãàðàíòà ïî êðåäèòàì ÌÏ.

Äëÿ áàíêîâ, êðåäèòóþùèõ ïðåèìóùåñòâåííî ïðîèçâîäèòåëåé ñåëüñêîõîçÿéñòâåííîé ïðîäóêöèè, íóæíû ëüãîòû ïî ëèíèè ñíèæåíèÿ íàëîãîâ íà ïðèáûëü è ðàçìåðà îáÿçàòåëüíûõ îò÷èñëåíèé â ôîíäû, ñîçäàâàåìûå Íàöèîíàëüíûì áàíêîì.

Ôèíàíñû

ñåëüñêîõîçÿéòñâåííûõ

ïðåäïðèÿòèé

Ìîëäîâû áûëè

îðãàíèçîâàíû

òàê, ÷òî

ñîáñòâåííûå

ñðåäñòâà

õîçÿéñòâ

ïîêðûâàëè

ëèøü

ìèíèìàëüíóþ

ïîòðåáíîñòü

òîâàðíî-ìàòåðèàëüíûõ

ðåñóðñàõ.

Ýòî

óñèëèâàåò

èõ íóæäó â

çàåìíûõ

ñðåäñòâàõ.

Ðîñò öåí íà

ïðîìûøëåííóþ

ïðîäóêöèþ äëÿ

ñåëà åùå

áîëüøå

óâåëè÷èë

ïîòðåáíîñòü

îòðàñëè â

êðåäèòå. Ïðè

ýòîì

êîìïåíñàöèÿ

ïîíèæåíèÿ

ïðîöåíòíûõ

ñòàâîê çà

ïðåäîñòàâëåííûå

êðåäèòû

äîëæíà

îñóùåñòâëÿòüñÿ

çà ñ÷åò

áþäæåòà

ðåñïóáëèêè.

Êîììåð÷åñêèå

áàíêè, åñëè

èì íå

êîìïåíñèðîâàòü

ïîíèæåííûå

ñòàâêè çà

êðåäèò,

íåñóò

óáûòêè èëè

âûíóæäåíû

ïîâûøàòü

ïëàòó çà

ññóäû.

Ñðåäñòâà äëÿ

êîìïåíñàöèè

ïîíèæåííûõ

ïðîöåíòíûõ

ñòàâîê

ýôôåêòèâíûì

ñåëüñêèì

ïðîèçâîäèòåëÿì

äîëæíû

ïðåäóñìàòðèâàòüñÿ

ãîñáþäæåòå.

Ñòîèìîñòü

êðåäèòà äëÿ

ñåëà äîëæíà

óâÿçûâàòüñÿ

ñ óðîâíåì

öåí íà

çàêóïàåìóþ

ó õîçÿéñòâ

ïðîäóêöèþ íà

ñðåäñòâà

ïðîèçâîäñòâà

äëÿ ÀÏÊ.

Öåëåñîîáðàçíî òàêæå óæåñòî÷èòü ãîñóäàðñòâåííûé è áàíêîâñêèé êîíòðîëü çà ñîõðàííîñòüþ "ìèíèìóìà ñîáñòâåííîãî êàïèòàëà" ïðåäïðèíèìàòåëÿ. Êàê òîëüêî åãî îáúåì íà÷èíàåò óìåíüøàòüñÿ, ïðåäïðèÿòèå îáúÿâëÿåòñÿ áàíêðîòîì è ïðåêðàùàåò ñâîþ äåÿòåëüíîñòü. Òåì ñàìûì ãàðàíòèðóåòñÿ óïëàòà "ëèêâèäàöèîííîãî" íàëîãà è âîçâðàò ññóä êðåäèòîðàì: ïîâûøàåòñÿ çàèíòåðåñîâàííîñòü áàíêîâ â ðàñøèðåíèè êðåäèòîâàíèÿ ìàëîãî áèçíåñà.

Âòîðàÿ

ïðîáëåìà

áàíêîâñêîãî

ìåíåäæìåíòà

- êðèçèñ

íåïëàòåæåé.

Çà÷åò

âçàèìíûõ

òðåáîâàíèé

ïàðòíåðîâ

÷åðåç áàíêè

òðåáóåò

ãàðàíòèé

äëÿ

êîììåð÷åñêèõ

áàíêîâ îò

Íàöèîíàëüíîãî

áàíêà -

åäèíîãî

ðåãóëèðóþùåãî

öåíòðà,

èíñòðóêöèè

êîòîðîãî

îáÿçàòåëüíû

è åäèíû äëÿ

âñåõ áàíêîâ.

Èíà÷å íè

îäèí

êîììåð÷åñêèé

áàíê íå

ñòàíåò

êðåäèòîâàòü

êëèåíòà,

"ñèäÿùåãî íà

êàðòîòåêå".

Çäåñü òîëüêî

Íàöèîíàëüíûé

áàíê ìîæåò

âçÿòü íà

ñåáÿ ðîëü

ãàðàíòà ïî

ïðîâåäåíèþ

çà÷åòà íà

ïîêðûòèå

äåáåòîâîãî

ñàëüäî.

Ðàñïîëàãàÿ

êðåäèòàìè,

áàíê

çàèíòåðåñîâàí

÷åðåç

ïîñðåäíèêîâ

èãðàòü íà

ïîâûøåíèå

êóðñà ñâîèõ

àêöèé è òåì

ñàìûì

âòÿãèâàåò

êðåäèòíûå

ðåñóðñû íå â

ïðîèçâîäñòâî,

à â áèðæåâûå

îïåðàöèè.

Óñòàâíûé êàïèòàë êîììåð÷åñêîãî áàíêà ñëóæèò îáåñïå÷åíèåì îáÿçàòåëüñòâ è ïëàòåæåñïîñîáíîñòè áàíêà. Åñëè îí íàõîäèòñÿ â çàâèñèìîñòè îò áèðæåâîé êîòèðîâêè, òî ïëàòåæåñïîñîáíîñòü àêöèîíåðíîãî áàíêà çàâèñèò îò ñîñòîÿíèÿ ôîíäîâîãî ðûíêà. Îáåñöåíåíèå àêöèé áàíêîâ ìîæåò ïðèâåñòè ê èõ íåïëàòåæåñïîñîáíîñòè, à êëèåíòîâ - ê ðàçîðåíèþ. Ïîýòîìó ôîíäîâûé è áàíêîâêñèé ðûíêè, íà íàø âçãëÿä, äîëæíû áûòü ðàçäåëåíû çàêîíîäàòåëüíî.

Öåëåñîîáðàçíî âíåñòè â äåéñòâóþùåå áàíêîâñêîå çàêîíîäàòåëüñòâî èçìåíåíèÿ, äàþùèå âîçìîæíîñòü ïîëó÷åíèÿ ðàáîòíèêàìè ïðàâîîõðàíèòåëüíûõ îðãàíîâ äàííûõ îá îïåðàöèÿõ ïî ñ÷åòàì è èíûõ ìàòåðèàëîâ ñ ñàíêöèè ïðîêóðîðà, ïî ðåøåíèþ ñóäà. Íåîáõîäèìî, ñ îäíîé ñòîðîíû, îáåñïå÷åíèå áàíêîâñêîé òàéíû êàê ïðèíöèïà áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè, ñ äðóãîé - îáåñïå÷åíèå ïðàâîïîðÿäêà è çàêîííîñòè â êðåäèòíî-äåíåæíûõ îòíîøåíèÿõ.

Ïåðåðõîä îò

ñèñòåìû

ðàñ÷åòîâ

÷åðåç ñ÷åòà

ÌÔÎ ê

ðàñ÷åòàì

÷åðåç

êîððåñïîíäåíòñêèå

ñ÷åòà,

ïðîâåäåííûé

â ðÿäå ñòðàí

ÑÍÃ, íå

äîëæåí

ñíèçèòü

âîçìîæíîñòè

êîíòðîëÿ çà

îñóùåñòâëåíèåì

ðàñ÷åòíûõ

îïåðàöèé ñî

ñòîðîíû

Íàöèîíàëüíîãî

Áàíêà è

ëèøèòü åãî

çíà÷èòåëüíîé

÷àñòè

êðåäèòíûõ

ðåñóðñîâ. Ñ

îòêðûòèåì

êîððåñïîíäåíòñêèõ

ñ÷åòîâ

êîììåð÷åñêèå

áàíêè

ïîëó÷èëè

âîçìîæíîñòü

èñêóññòâåííî

ðåãóëèðîâàòü

(â îñíîâíîì

óâåëè÷èâàòü)

îáúåì ñâîèõ

êðåäèòíûõ

ðåñóðñîâ,

çàìåäëÿÿ

ðàñ÷åòû. Ýòî

ìîæåò

ïðèâåñòè ê

çàìåäëåíèþ

ðàñ÷åòîâ,

ðîñòó

íåïëàòåæåé.

Ê ðîñòó

íåïëàòåæåé

â Ðîññèè è

äðóãèõ

ñòðàíàõ ÑÍÃ

ïðèâåëà è

îòìåíà

ïëàòåæåé

÷åðåç

èíêàññî

(ïîñðåäñòâîì

ïëàòåæíûõ

òðåáîâàíèé),

êîòîðàÿ

ïîçâîëÿåò

îñóùåñòâëÿòü

êîíòðîëü çà

ïåðå÷èñëåíèåì

ñðåäñòâ

ïëàòåëüùèêîâ,

ïðåäîñòàâëÿòü

ññóäó íà

ïåðèîä

îñóùåñòâëåíèÿ

ïëàòåæà

ïîëó÷àòåëþ

ñðåäñòâ.

Íåáûâàëàÿ

(äî 200 %)

äîðîãîâèçíà

äëÿ

ïðåäïðèÿòèé

êðåäèòîâ

êîììåð÷åñêèõ

áàíêîâ, ñ

îäíîé

ñòîðîíû, è

êðåäèòîâ ÍÁ

êîììåð÷åñêèì

áàíêàì - ñ

äðóãîé, â

Ðîññèè è

äðóãèõ

ñòðàíàõ ÑÍÃ

îáóñëîâëåíà

ïðîäîëæåíèåì

áåçãðàíè÷íîãî

êðåäèòîâàíèÿ

áþäæåòíûõ

ðàñõîäîâ. Â

Ìîëäîâå

íåîáõîäèìî

ñîçäàòü

ãëàñíûé

ìåõàíèçì

êîíòðîëÿ çà

áþäæåòíûìè

ðàñõîäàìè ñ

ïóáëèêàöèåé

äàííûõ ïî

èñïîëüçîâàíèþ

êðåäèòíûõ

ðåñóðñîâ.

Ýòî òåì

áîëåå âàæíî,

÷òî Ìîëäîâå

óäàëîñü

èçáåæàòü

ðîñòà

áþäæåòíîãî

äåôèöèòà è

èíôëÿöèè.

Îäíàêî

ââåäåíèå

åäèíîãî

îáìåííîãî

êóðñà ðåçêî

óõóäøèò

ôèíàíñîâîå

ïîëîæåíèå

ïðåäïðèÿòèé,

ïîëüçóþùèõñÿ

ëüãîòàìè ïðè

èìïîðòíûõ

çàêóïêàõ, à

òàêæå

âûñòóïèò

ôàêòîðîì

óäîðîæàíèÿ

ïðîäóêöèè.

Ïî-âèäèìîìó,

öåëåñîîáðàçíî

ñîõðàíåíèå

äëÿ

íåêîòîðûõ

ãîñóäàðñòâåííûõ

ôèðì

ëüãîòíîãî

îáìåííîãî

êóðñà ñ

êîìïåíñàöèåé

åé ðàçíèöû

çà ñ÷åò

ñòàáèëèçàöèè

âàëþòíîãî

ôîíäà.

Ðàçãðàíè÷åíèå áàíêîâñêîé ïîëèòèêè ïî îòíîøåíèþ ê êðàòêîñðî÷íûì è äîëãîñðî÷íûì êðåäèòàì ïðåäïîëàãàåò óòî÷íåíèå ïîðÿäêà îòðàæåíèÿ ïëàòû çà êðåäèò íà ôèíàíñîâûõ ðåçóëüòàòàõ ôèðìû.

Ïî êðàòêîñðî÷íûì êðåäèòàì, èñïîëüçóåìûì ïðåèìóùåñòâåííî ñôåðîé îáðàùåíèÿ, âåðõíÿÿ ïëàíêà ïðîöåíòà çà êðåäèò ìîæåò îïðåäåëÿòüñÿ ïî ïðèíöèïó "óðîâåíü èíôëÿöèè ïëþñ 3 ïðîöåíòà", îáåñïå÷èâàÿ ïîëîæèòåëüíûé óðîâåíü ïðîöåíòà. Îäíàêî, êîììåð÷åñêèå áàíêè, íå èìåþùèå âåðõíèõ îãðàíè÷åíèé çà êðåäèò, íå âûõîäÿò íà ýòó ïîëîæèòåëüíóþ ñòàâêó. Ïðåäëîæåíèå êðåäèòíûõ ðåñóðñîâ â ñôåðó îáðàùåíèÿ ïðåâûøàåò ñïðîñ íà íèõ, ÷òî íå äàåò âîçìîæíîñòè áàíêàì ïîâûøàòü ïðîöåíòíóþ ñòàâêó.

Äîëãîñðî÷íûå

èíâåñòèöèè

ïðè

îïðåäåëåííîé

ïðîöåíòíîé

ñòàâêå çà

êðåäèò

èìåþò

äðóãîé

îãðàíè÷èâàþùèé

âåðõíèé

ïðåäåë:

"ïðèáûëü

ìèíóñ

ïðîöåíò çà

êðåäèò". Â

ñîâðåìåííûõ

óñëîâèÿõ

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9