Курсовая: Банковский менеджмент

÷àñòü

ïðîöåíòà çà

êðåäèò â

ïðåäåëàõ

ó÷åòíîé

ñòàâêè

Íàöèîíàëüíîãî

áàíêà

îòíîñèòñÿ

íà

ñåáåñòîèìîñòü

ïðîäóêöèè

ïðåäïðèÿòèé,

ò.å.

ïðåäïðèÿòèÿ

ïåðåêëàäûâàþò

îñíîâíóþ

÷àñòü ïëàòû

çà êðåäèò íà

ïëå÷è

ïîòðåáèòåëåé.

Îäíàêî, ýòî

ïðèâîäèò ê

öåïî÷êå

íåïëàòåæåé,

ïîðîæäàþùåé

íåîáõîäèìîñòü

â

öåíòðàëèçîâàííûõ

êðåäèòàõ äëÿ

îðãàíèçàöèè

ðàñ÷åòîâ

ìåæäó

ïðåäïðèÿòèÿìè.

Òàêèì

îáðàçîì, ïðè

åäèíîì

ïîäõîäå

áàíêà ê

óñòàíîâëåíèþ

ó÷åòíîé

ñòàâêè êàê

äëÿ

êðàòêîñðî÷íûõ,

òàê è äëÿ

äîëãîñðî÷íûõ

êðåäèòîâ

äåéñòâóåò

ìåõàíèçì

óñêîðåíèÿ

èíôëÿöèè. Ïðè

ðîñòå

ñòàâêè âñå

áîëüøåå

êîëè÷åñòâî

ïðåäïðèÿòèé

áóäåò

ïîïàäàòü â

ðàçðÿä

áàíêðîòîâ.

Íà ðûíêå äîëãîñðî÷íûõ èíâåñòèöèé ñ ó÷åòîì óêàçàííîãî âåðõíåãî îãðàíè÷åíèÿ, ñïðîñ çíà÷èòåëüíî ïðåâûøàåò ïðåäëîæåíèå íà êðåäèòû, ÷òî óãëóáëÿåò êðèçèñ â ñôåðå èíâåñòèöèé.

Ïðåîäîëåíèå êðèçèñà íåïëàòåæåé â óñëîâèÿõ Ìîëäîâû ñâÿçàíî ñ ïîâûøåíèåì êà÷åñòâà ìàðêåòèíãà, çàêëþ÷åíèåì ïëàòåæíûõ ñîãëàøåíèé ñ Ðîññèåé, Óêðàèíîé, è äðóãèìè ñòðàíàìè ÑÍÃ, ðàçâèòèåì âåêñåëüíîãî îáîðîòà. Ââåäåíèå ïðåäâàðèòåëüíîé îïëàòû çà ðåàëèçóåìûå òîâàðû è óñëóãè íå ïðèíåñåò æåëàåìûõ ðåçóëüòàòîâ. Ïðåäîïëàòà ïðèâåäåò ê òîìó, ÷òî ñðåäñòâà áóäóò èñïîëüçîâàòüñÿ, à ïîñòàâêà òîâàðîâ èëè îêàçàíèå óñëóã - çàäåðæèâàòüñÿ, ÷òî óõóäøèò ôèíàíñîâîå ñîñòîÿíèå õîçÿéñòâåííûõ çâåíüåâ è âíîâü ïðèâåäåò ê ðîñòó íåïëàòåæåé.

Äëÿ ïðîâåäåíèÿ âçàèìîðàñ÷åòà â êîììåð÷åñêèõ áàíêàõ îòêðûâàåòñÿ ñïåöèàëüíûé ñ÷åò ïî çà÷åòó äëÿ êàæäîãî îòäåëüíîãî êëèåíòà-ïðåäïðèÿòèÿ. Ïðè îïðåäåëåíèè äîêóìåíòîâ, ïîäëåæàùèõ îïëàòå, êîììåð÷åñêèå áàíêè äîëæíû ðàñïðåäåëèòü êàðòîòåêó ¹ 2 äëÿ ãîñïðåäïðèÿòèé. Ïîñëå ýòîãî êîìáàíêè ïðîèçâîäÿò îïëàòó â ïðåäåëàõ äåáèòîðñêîé çàäîëæåííîñòè äàííîãî ïðåäïðèÿòèÿ. Åå ñóììà îïðåäåëÿåòñÿ ïî ñîñòîÿíèþ áàëàíñà êëèåíòà è åãî ñïðàâêè î ñîñòàâå ýòîé çàäîëæåííîñòè.

Îñíîâîé ñîâðåìåííîãî áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà ÿâëÿåòñÿ îïòèìèçàöèÿ ïðîöåäóðû ñîçäàíèÿ áàíêîâñêîãî ïðîäóêòà è ïîâûøåíèå ñåðâèñíîé ïðèâëåêàòåëüíîñòè äëÿ êëèåíòîâ. Äëÿ ýòèõ öåëåé áàíê íóæäàåòñÿ â ýëåêòðîííîé òåõíîëîãèè îáðàáîòêè äàííûõ.

Çàïàäíûå

ôèðìû

ïðåäëàãàþò

íà ðûíêå

Ìîëäîâû

ñèñòåìû äëÿ

ìåæáàíêîâñêèõ

ðàñ÷åòîâ. Ïðè

ýòîì

ñëåäóåò

ó÷åñòü, ÷òî

ìåæáàíêîâñêèå

ðàñ÷åòû,

îñóùåñòâëÿåìûå

÷åðåç

ðàñ÷åòíî-êàññîâûå

öåíòðû, íå

èìåþò

íè÷åãî

îáùåãî ñ

ïðèíÿòûì â

áàíêîâñêîì

ìèðå

ïîðÿäêîì. Äëÿ

Ìîëäîâû

íàèáîëåå

ïåðñïåêòèâíû

ñèñòåìû,

äàþùèå

âîçìîæíîñòü

âêëþ÷àòüñÿ â

ãëîáàëüíûå

ìèðîâûå

ñåòè. Îäíàêî

äî ñèõ ïîð

÷èñëî

áàíêîâ,

êîòîðûì

ñåãîäíÿ

íóæíû

ïîäîáíûå

ñèñòåìû è

êîòîðûì îíè

äîñòóïíû,

íåâåëèêî.

Ñèñèòåì

âíóòðåííèõ

ðàñ÷åòîâ

"îïåðàöèîííûé

äåíü áàíêà" â

Ìîëäîâå

äåéñòâóåò

íåìàëî.

Ìíîãèå

áàíêè

ñàìîñòîÿòåëüíî

çàêàçûâàëè

èõ

ðàçðàáîòêó,

ïðèìåíèòåëüíî

ê

ñîáñòâåííûì

íóæäàì,

ñòðóêòóðå è

âîçìîæíîñòÿì.

Îäíàêî íè

îäíà èç íèõ

äî ñèõ ïîð íå

ñìîãëà

ñòàòü

ñåðèéíûì

ðûíî÷íûì

ïðîäóêòîì.

Äëÿ

áàíêîâñêîãî

ìåíåäæìåíòà

â óñëîâèÿõ

Ìîëäîâû

íóæåí

ââîäèìûé "ïîä

êëþ÷"

ñåðèéíûé

ïðîãðàììíûé

ïðîäóêò,

îñíîâàííûé

íà

åâðîïåéñêèõ

áàíêîâñêèõ

ñòàíäàðòàõ,

åãî

ïîòåíöèàëüíûå

êëèåíòû -

ñðåäíèå

êîììåð÷åñêèå

áàíêè.

Áëàãîäàðÿ

èñïîëüçîâàíèþ

òðàíñàêöèé

è

ðàçðàáîòêå

ïðîãðàìì íà

ÿçûêàõ "Ñè" è

"Àññåìáëåð"

ìîæåò áûòü

äîñòóïíà

âûñîêàÿ

íàäåæíîñòü

ñèñòåìû.

Çàòðàòû íà

íîâîå

îáîðóäîâàíèå

(30-50 òûñ.

äîëëàðîâ)

îêóïÿòñÿ

áûñòðî, ò.ê.

áàíê íå

áóäåò

áîëüøå

òåðïåòü

óáûòêè îò

êðàéíå

ìåäëåííîãî

ïðîõîæäåíèÿ

ïëàòåæåé.

Åñëè áàíê

óæå

ïîëüçóåòñÿ

äðóãèìè

ïðîãðàììíûìè

ïðîäóêòàìè,

èñïîëüçóåòñÿ

êîíâåðòîð

äëÿ ïåðåâîäà

ñóùåñòâóþùèõ

áàç äàííûõ,

âñÿ îïåðàöèÿ

çàíèìàåò íå

áîëüøå äâóõ

äíåé. Îáùàÿ

ñòîèìîñòü

ïðîãðàììíîãî

ïðîäóêòà

çàâèñèò îò

ìàñøòàáîâ

äåÿòåëüíîñòè

áàíêà è åãî

äîêóìåíòîîáîðîòà,

÷òî äåëàåò

åå

äîñòóïíîé

äëÿ ëþáûõ

ïîòðåáèòåëåé.

Äîïîëíèòåëüíûì ñòèìóëîì ñëóæèò òî, ÷òî ôèðìà áåðåò íà ñåáÿ âåñü êîìïëåêñ ðàáîò ïî àâòîìàòèçàöèè áàíêà, îò îáùåé ïëàíèðîâêè è êîí÷àÿ ïîñòàâêîé è ìîíòàæîì ýëåêòðîííîãî îáîðóäîâàíèÿ.

Ðàñøèðåíèå ñïåêòðà áàíêîâñêèõ óñëóã ïðåäïîëàãàåò ðàñøèðåíèå ïðèìåíåíèÿ ÷åêîâ, âåêñåëåé, ñôåðû âçàèìíîãî çà÷åòà îáÿçàòåëüñòâ äëÿ ïðåäïðèÿòèé, ñïåöèàëüíûõ êðåäèòîâ, ñòðàõîâàíèå ýòèõ êðåäèòîâ, ñåëåíãîâûå, ëèçèíãîâûå, çàëîãîâûå îïåðàöèè, âåêñåëüíîå îáðàùåíèå.

Áàíêè ïðèíèìàþò âñå áîëüøåå ó÷àñòèå â ñòðàõîâàíèè âàëþòíûõ ðèñêîâ è èíîñòðàííûõ èíâåñòèöèé.  Ðîññèè è äðóãèõ ðåñïóáëèêàõ ÑÍà ñïåêóëÿòèâíûé êóðñ íàöèîíàëüíîé âàëþòû ê äîëëàðó ñûãðàë ðîêîâóþ ðîëü â ïðîöåññå ëèáåðàëèçàöèè öåí, êîãäà âìåñòî èõ ñòðóêòóðíîãî èçìåíåíèÿ ïðèìåíèòåëüíî ê ñòðóêòóðå öåí íà ìèðîâîì ðûíêå ïðîèçîøëî îáâàëüíîå ïîâûøåíèå äåéñòâóþùèõ.

Íàèëó÷øåé ôîðìîé ãàðàíòèè èíîñòðàííûõ èíâåñòèöèé â íûíåøíèõ óñëîâèÿõ ñòàëî áû ëüãîòíîå ãîñóäàðñòâåííîå ñòðàõîâàíèå èíâåñòèöèé ñ îáÿçàòåëüñòâîì ïîëíîãî âîçìåùåíèÿ óáûòêîâ, åñëè ýòî ïðîèçîøëî íå ïî âèíå êðåäèòîðà èëè ïîëó÷àòåëÿ êðåäèòîâ. Ãîñóäàðñòâî ïðè ýòîì áåðåò íà ñåáÿ îòâåòñòâåííîñòü ïåðåä èíîñòðàííûìè èíâåñòîðàìè çà ïîëîæåíèå äåë â íàöèîíàëüíîé ýêîíîìèêå. Ôóíêöèè ãàðàíòà âûïîëíÿåò ñïåöèàëüíî ñîçäàííàÿ ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ ïî èíîñòðàííûì èíâåñòèöèÿì.

Ìåíåäæìåíò áàíêà òàêæå ñâÿçàí ñ îáñëóæèâàíèåì òîâàðíûõ, ôîíäîâûõ, âàëþòíûõ áèðæ: ôèíàíñèðîâàíèåì ðàçâèòèÿ èõ èíôðàñòðóêòóðû, âíåäðåíèåì ñïîñîáîâ óñêîðåíèÿ ðàñ÷åòîâ, ñîçäàíèåì èíôîðìàöèîííûõ ñåòåé äëÿ áðîêåðîâ. Äëÿ áàíêà êðåäèòîâàíèå áèðæåâûõ îïåðàöèé íàèáîëåå âûãîäíî, ïîñêîëüêó çäåñü êðåäèòíûå ðåñóðñû îáîðà÷èâàþòñÿ ñ ìàêñèìàëüíîé ñêîðîñòüþ, ïðèíîñÿ íàèâûñøèå äèâèäåíäû. Ïîýòîìó ýôôåêò îò îáúåäèíåíèÿ áèðæ ñ áàíêàìè â õîëäèíãîâûå ôèíàíñîâûå êîìïàíèè âåñüìà âåëèê.

 îòëè÷èå îò åâðîïåéñêèõ ñòðàí, ãäå íà ðûíêå íåäâèæèìîñòè äåéñòâóþò óçêîñïåöèàëèçèðîâàííûå ôèðìû, êîììåð÷åñêèå áàíêè Ìîëäîâû âèäÿò ñâîþ ðîëü íå òîëüêî â ïîñðåäíè÷åñêèõ îïåðàöèÿõ, íî è â èíâåñòèðîâàíèè â ýòîò ñåêòîð. Äëÿ ðåàëèçàöèè îáúåêòîâ íåçàâåðøåííîãî ñòðîèòåëüñòâà öåëåñîîáðàçíî îáðàçîâàíèå ñïåöèàëüíîé áèðæè è ôîíäà ôèíàíñèðîâàíèÿ, àêöèîíåðàìè è âêëàä÷èêàìè êîòîðîãî ìîãëè áû ñòàòü è çàðóáåæíûå ôèðìû.

Ç À Ê Ë Þ × Å Í È Å

 Ìîëäîâå, íà åå ôèíàíñîâûõ ðûíêàõ, âîçíèêëà ñèòóàöèÿ, êîãäà ïðåäëîæåíèå è ñïðîñ ïðè îáùåé íåðàçâèòîñòè ðûíêà íàõîäÿòñÿ íà ïðèìåðíî îäèíàêîâîì óðîâíå. Òàêàÿ ñèòóàöèÿ ÿâëÿåòñÿ íåóñòîé÷èâîé è ïåðåõîäíîé. Ïðè óñèëåíèè òåíäåíöèè ê ôîðìèðîâàíèþ "ðûíêà ïîêóïàòåëåé" áóäåò âîñòðåáîâàí ìèðîâîé îïûò â îáëàñòè ôîðìèðîâàíèÿ ðûíêà ôèíàíñîâûõ óñëóã, ðàñøèðåíèÿ èõ àññîðòèìåíòà è ñîçäàíèÿ áàíêîâñêîé èíäóñòðèè.

Ïðèíöèïû îðãàíèçàöèè è ôóíêöèîíèðîâàíèÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû ñ ïåðåõîäîì îò àäìèíèñòðàòèâíî-êîìàíäíîé ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ ê ðûíî÷íûì îòíîøåíèÿì ïðåòåðïåëè ñóùåñòâåííûå èçìåíåíèÿ. Ïðèíÿòûå â Ìîëäîâå çàêîíû î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè è î Íàöèîíàëüíîì áàíêå Ìîëäîâû ðåàëèçóåò ïðèíÿòûé â áîëüøèíñòâå ðàçâèòûõ ñòðàí ïðèíöèï äâóõóðîâíåâîãî ïîñòðîåíèÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû, êîòîðàÿ âêëþ÷àåò â ñåáÿ Íàöèîíàëüíûé áàíê Ìîëäîâû, Áàíê Âíåøíåé òîðãîâëè, Ñáåðåãàòåëüíûé áàíê è êîììåð÷åñêèå áàíêè, ïðèçâàííûå îñóùåñòâëÿòü íà äîãîâîðíîé îñíîâå êàññîâîå, êðåäèòíî-ðàñ÷åòíîå è èíîå áàíêîâñêîå îáñëóæèâàíèå þðèäè÷åñêèõ ëèö ãðàæäàí.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9