Курсовая: Банковский менеджмент

ñèíåðãè÷íîãî

ìàðêåòèíãà

ïîíèìàåòñÿ

íàïðàâëåíèå

â òåîðèè è

ïðàêòèêå

áàíêîâñêîãî

ìåíåäæìåíòà,

êîòîðîå

ïðåäïîëàãàåò

ñîçäàíèå

áàíêîâñêîãî

õîëäèíãà äëÿ

ýôôåêòèâíîãî

âçàèìîäåéñòâèÿ

âñåõ

âõîäÿùèõ â

íåãî

ôèíàíñîâûõ

ó÷ðåæäåíèé.

 ñåðåäèíå 80-õ ãîäîâ ïî ìåðå ðîñòà ôèíàíñîâîé âçàèìîçàâèñèìîñòè îòäåëüíûõ ïîäðàçäåëåíèé ôèðì ôèíàíñîâûõ óñëóã áàíêîâñêèé ìåíåäæìåíò ñòàë âêëþ÷àòü ñòðàòåãèþ "ïëàíèðîâàíèÿ ïîðòôåëÿ àêòèâîâ", â êîòîðîì êàæäîìó ôóíêöèîíàëüíîìó ïîäðàçäåëåíèþ îòâîäèëàñü êîíêðåòíàÿ ðîëü: öåíòðà ðîñòà, õðàíèëèùà, ñáîðùèêà ïðèáûëåé. Öåëü ïëàíèðîâàíèÿ ñîñòîÿëà â òîì, ÷òîáû îïåðàöèîííûå èçäåðæêè îòäåëüíûõ ïîäðàçäåëåíèé ïàäàëè, à ñîâîêóïíûé îáúåì óñëóã è, ñîîòâåòñòâåííî, ïðèáûëü óâåëè÷èâàëèñü.

 ëèòåðàòóðå îïèñàí óñïåøíûé îïûò ïðèìåíåíèÿ êîíöåïöèè ñèíåðãè÷íîãî ìàðêåòèíãà â äåÿòåëüíîñòè Sears Roebuck & Co è Merrill Lynch - óíèâåðñàëüíîé ôèðìû ôèíàíñîâûõ óñëóã.

Ðàññìîòðèì

ñòðàòåãèþ

êðóïíåéøåãî

èíâåñòèöèîííîãî

áàíêà ÑØÀ "Merrill

Lynch". Ìåíåäæåðû "Merrill

Lynch" ïðåäëîæèëè

êëèåíòàì

íîâûé âèä

îáñëóæèâàíèÿ

- ñ÷åòà ïî

óïðàâëåíèþ

íàëè÷íîñòüþ.

Îòêðûòèå

ñ÷åòà äàñò

âîçìîæíîñòü

ïîëó÷àòü

âûñîêèé

ïðîöåíò îò

îñòàòêà íà

ñ÷åòå,

îáåñïå÷èâàåò

ïðèáûëüíîå

èñïîëüçîâàíèå

èçáûòî÷íîé

ëèêâèäíîñòè

íà ñ÷åòå

÷åðåç ôîíäû

äåíåæíîãî

ðûíêà.

Ìèíèìàëüíàÿ

ñóììà

ñ÷åòà - 20000

äîëëàðîâ

ìîæåò áûòü

âíåñåíà è

öåííûìè

áóìàãàìè.

Áàíê

îáåñïå÷èâàåò

ïîëíîå

îáñëóæèâàíèå

äåíåæíûõ

ñðåäñòâ,

ïîñòóïàþùèõ

íà ñ÷åò: ñáîð

äèâèäåíäîâ,

ïëàòåæåé ïî

ïðîöåíòàì,

äåïîçèòîâ,

íàëè÷íûìè.

Âíîâü

ïîñòóïèâøèå

ñóììû

àâòîìàòè÷åñêè

çà÷èñëÿþòñÿ

íà ñ÷åòà,

ïðèíîñÿùèå

ïðîöåíòû

ïîñëå òîãî,

êàê ñóììà

ïðèõîäà

ïðåâûñèò 1

òûñÿ÷ó

äîëëàðîâ.

Ïðèâëå÷åííûé

áàíê

îáÿçàëñÿ

ïðåäîñòàâëÿòü

óñëóãè ïî

âåäåíèþ

÷åêîâûõ

ñ÷åòîâ è

îïåðàöèé ñ

êðåäèòíûìè

êàðòî÷êàìè

"Visa". Òàêèì

îáðàçîì,

ñîçäàíèå

êîìáèíèðîâàííûõ

ñ÷åòîâ

ïîìîãëî "Merrill Lynch"

íàéòè

êîíêóðåíòíîå

ïðåèìóùåñòâî

è ïðèâëå÷ü

çíà÷èòåëüíîå

÷èñëî

êëèåíòîâ ñî

ñðåäíèì è

âûñîêèì

óðîâíåì

äîõîäîâ,

ïîâûñèëñÿ è

óðîâåíü

ïîëó÷àåìûõ

áàíêîì

êîìèññèîííûõ.

"Sears Roebuck & Co"

âìåñòî

îòêðûòèÿ

ñîáñòâåííûõ

îòäåëåíèé

ïðèñîåäèíèëà

ê ñåáå

êðóïíóþ

ññóäîñáåðåãàòåëüíóþ

àññîöèàöèþ,

îäíó èç

ìîùíûõ

ñòðàõîâûõ

êîìïàíèé -

"Îëñòåéò

èíøóðåíñ

êîìïàíè",

øåñòîé ïî

âåëè÷èíå

èíâåñòèöèîííûé

áàíê ÑØÀ

"Äèí Óèòòåð

Ðåéíîëüäñ",

áðîêåðñêóþ

ôèðìó

"Êîëäóýëë

Áýíêåð". Â

èòîãå â

êàæäîì èç 320

ôèíàíñîâûõ

îòäåëîâ â

êðóïíåéøèõ

ìàãàçèíàõ "Sears

Roebuck & Co" ìîæíî

îñóùåñòâèòü

ñëåäóþùèé

êîìïëåêñ

ôèíàíñîâûõ

îïåðàöèé: ó

ñòîëà

ìàêëåðà

ïðîäàòü ñâîè

àêöèè,

âûðó÷êó

èñïîëüçîâàòü

â êà÷åñòâå

âçíîñà íà

èíäèâèäóàëüíûé

äîì, êîòîðûé

ïðèîáðåòàåòñÿ

çà ñòîëîì

ðÿäîì - ó

òîðãîâöà

íåäâèæèìîñòüþ.

Òàì æå

îôîðìëÿåòñÿ

âûãîäíàÿ

èïîòåêà,

êîòîðàÿ òóò

æå

ñòðàõóåòñÿ.

Çà

ñëåäóþùèì

ñòîëîì - ó

ñòðàõîâîãî

àãåíòà

ïîêóïàåòñÿ

ñòðàõîâîé

ïîëèñ íà

ñòðàõîâàíèå

äîìà îò

ïîæàðà. Â

ýòîì æå

çäàíèè

ïðèîáðåòàåòñÿ

ìåáåëü äëÿ

äîìà - ñ

ïîìîùüþ

êðåäèòíîé

êàðòî÷êè,

êîòîðàÿ

ïðèîáðåòàåòñÿ

çäåñü æå.

 1986 ã. áîëåå

ïîëîâèíû

îáîðîòîâ

êîíöåðíà "Sears Roebuck & C

o" â ñóììå 44

ìèëëèàðäîâ

äîëëàðîâ

ïðèõîäèëîñü

íà ñäåëêè ïî

îêàçàíèþ

ôèíàíñîâûõ

óñëóã. Â

ïåðâîì

ïîëóãîäèè 1987

ãîäà èç

îáùåé ñóììû

ïðèáûëåé,

ñîñòàâèâøåé

îêîëî 680

ìèëëèîíîâ

äîëëàðîâ 500

ìèëëèîíîâ

ïðèõîäèëîñü

íà

ñòðàõîâûå

ñäåëêè.

Òîðãîâûé

êîíöåðí áåç

áîëüøèõ

óñèëèé ñòàë

êðóïíåéøèì

áàíêîì ÑØÀ.

Îäíàêî, îáúåäèíåíèå ñòîëü áîëüøîãî êîëè÷åñòâà óñëóã â ðàìêàõ îäíîãî êîíöåðíà îçíà÷àåò, ÷òî íå âñå óñëóãè îêàçûâàþòñÿ äîñòàòî÷íî ïðèáûëüíûìè. Îïòèìàëüíûé ñîñòàâ ïîðòôåëÿ óñëóã äîëæåí îïðåäåëÿòüñÿ ïîòðåáíîñòÿìè öåëåâîãî ñåãìåíòà ðûíêà óñëóã.

 1985 ãîäó "Sears Roebuck & Co

" âûïóñòèë

ïîìèìî óæå

ñóùåñòâîâàâøèõ

êàðòî÷åê äëÿ

ïîêóïîê

êàðòî÷êó

òèïà

"äèñêàâåð" äëÿ

àêêóðàòíûõ

ïîëüçîâàòåëåé

îáû÷íûõ

êàðòî÷åê.

Îíè

âûäàþòñÿ

êëèåíòàì

áåñïëàòíî, à

òîðãîâöû

îáÿçàíû

ïåðåâîäèòü

êîíöåðíó

ëèøü 2 % îò

îáîðîòà ïî

êàðòî÷êàì,

âìåñòî 5 % ïî "American

Express". Êàðòî÷êè

"äèñêàâåð"

ñîâìåùàþò

ôóíêöèè

êðåäèòíûõ è

äåáèòîâûõ

êàðòî÷åê.

Ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà â 90-å ãîäû ó÷èòûâàåò ïîòðåáíîñòè êëèåíòîâ.

Ïîòðåáíîñòè ÷àñòíûõ ëèö âêëþ÷àþò:

- ñâîáîäíûé äîñòóï ê äåíüãàì;

- ìàëûå êðåäèòû íà ïîêóïêó ïîòðåáèòåëüñêèõ òîâàðîâ è îáóñòðîéñòâî äîìàøíåãî õîçÿéñòâà;

- íà÷èñëåíèå ïðîöåíòà ïî êðåäèòó áàëàíñà òåêóùèõ ñ÷åòîâ;

- ïîêóïêó äîìà ïî çàêëàäíîé;

- îáåñïå÷åíèå áåçîïàñíîñòè, ñòðàõîâàíèÿ è ïåíñèîííîãî îáåñïå÷åíèÿ;

- óäîáíóþ îïëàòó çà òîâàðû â ìàãàçèíàõ (êðåäèòíûå êàðòî÷êè) è ïîëó÷åíèå íàëè÷íûõ äåíåã (áàíêîìàòû);

- ïëàíèðîâàíèå ëè÷íûõ ôèíàíñîâ (áþäæåòíûå ñ÷åòà);

- ïîìîùü ïðè ñîñòàâëåíèè è èñïîëüçîâàíèè çàâåùàíèé;

- êðåäèòîâàíèå â ðàññðî÷êó;

- âîçîáíîâëåíèå êðåäèòà (ïî êðåäèòíûì êàðòî÷êàì è îâåðäðàôòó).

Ïîòðåáíîñòè êîðïîðàöèé âêëþ÷àþò:

- ëüãîòû ïî äåïîçèòàì áîëüøîãî îáúåìà;

- áîëüøèå êðåäèòû è èíûå ôîðìû ôèíàíñèðîâàíèÿ îñíîâíîãî è îáîðîòíîãî êàïèòàëà;

- óñëóãè â ðåøåíèè ðÿäà àäìèíèñòðàòèâíûõ çàäà÷: âûïèñêà ñ÷åòîâ-ôàêòóð, âåäåíèå êàðòîòåêè äîëãîâ (ôàêòîðèíã-îïåðàöèè), âåäåíèå ðååñòðà àêöèîíåðîâ è ïëàòåæíîé âåäîìîñòè;

- îáñëóæèâàíèå â ñïåöèàëüíûõ îáëàñòÿõ, îñîáåííî â èíîñòðàííîé òîðãîâëå (èíîñòðàííûå áèðæè, áèðæåâûå áþëëåòåíè, äîêóìåíòàðíûå àêêðåäèòèâû, èíêàññèðîâàíèå);

- áèçíåñ-êîíñóëüòàöèè;

- êðåäèòû â ðàññðî÷êó è âîçîáíîâëÿåìûé êðåäèò â áîëüøèõ ìàñøòàáàõ è ò.ä.1

____________________

1. Customer services: vmarketing the competitive environment. - L. - BPP

publishing ltd, 1992, p. 219.

Ðàçâèòèå ïîòðåáíîñòåé êëèåíòîâ îïðåäåëÿåò íàðÿäó ñ ãëîáàëèçàöèåé ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ è èíôîðìàöèåé íà áàçå êîìïüþòåðíûõ ñåòåé ïåðñïåêòèâû ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà. Åãî âàæíîé ñîñòàâíîé ÷àñòüþ è äàæå îñíîâíîé ñòàíîâèòñÿ ðûíî÷íûé ìåíåäæìåíò - ìàðêåòèíã.

Ê ÷èñëó ïðîáëåì ìåíåäæìåíòà â ñôåðå òðàäèöèîííûõ áàíêîâñêèõ óñëóã â óñëîâèÿõ Ìîëäîâû ìîãóò áûòü îòíåñåíû êðåäèòîâàíèå ìàëîãî áèçíåñà, ïðåîäîëåíèå êðèçèñà íåïëàòåæåé, îñâîåíèå êîìïüþòåðíîé òåõíèêè.

Íåðåäêî ÌÏ áåðóò êðåäèòû, à âåðíóòü èõ íå ìîãóò, ò.ê. ñðåäñòâà îìåðòâëåíû â ñûðüå è íà ñêëàäàõ ãîòîâîé ïðîäóêöèè. Ðàñòåò ïðîñðî÷åííàÿ çàäîëæåííîñòü. Áàíêè, ñòðåìÿñü èçáåæàòü ñàíêöèé ñî ñòîðîíû Íàöèîíàëüíîãî áàíêà, îôîðìëÿþò íåâîçâðàò ññóä, ïðîëîíãàöèþ êðåäèòíûõ äîãîâîðîâ. Ïðèðîñò ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè, â òàêîì ñëó÷àå, ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé êðåäèòíóþ ýìèññèþ è îêàçûâàåò íåïîñðåäñòâåííîå âîçäåéñòâèå íà óñèëåíèå èíôëÿöèîííîé íàïðÿæåííîñòè.

Íåýôôåêòèâíà ñëîæèâøàÿñÿ â Ìîëäîâå îòðàñëåâàÿ ñòðóêòóðà âûäàâàåìûõ êðåäèòîâ. Áîëüøàÿ ÷àñòü êðåäèòîâ âûäàåòñÿ ïðåäïðèÿòèÿì áåç îïðåäåëåííîé îòðàñëåâîé ñïåöèàëèçàöèè, òî åñòü ìàëûì ïðåäïðèÿòèÿì, îñíîâíàÿ ìàññà êîòîðûõ çàíèìàåòñÿ òîðãîâî-ïîñðåäíè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòüþ.  ïðîìûøëåííîñòü è ñåëüñêîå õîçÿéñòâî íàïðàâëÿåòñÿ ëèøü îäíà òðåòü êðåäèòîâ.  îáùåì îáúåìå êðåäèòíûõ âëîæåíèé êðàéíå íèçêà äîëÿ (5%) äîëãîñðî÷íûõ êðåäèòîâ.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9